¿Cómo hacer un plan de ahorro para jubilados?

Ya superamos la primera mitad del año, y ¿cómo van tus metas financieras?

Ya estamos en la segunda mitad de 2023, así que es importante revisar cómo va tu estilo de vida y si hace falta que crees un plan de ahorro.

Si es tu caso, quédate en este artículo porque traemos información muy útil para ti, al igual que en el resto del blog de LANAMÓVIL.

Maestro de SEIEM y trabajador del GEM, no te quedes sin planear tu futuro. Recuerda que en LANAMÓVIL queremos que tengas una salud financiera más sólida y que vivas sin preocupaciones.

Por estos motivos, en esta ocasión, te contaremos todo sobre métodos para ahorrar dinero, planes de ahorro para el retiro y planes de pensiones.

Todo enfocado al corto plazo, mediano y largo plazo; así como también acentuándose la importancia de que tengas control de tus gastos e ingresos.

Introducción a los planes de ahorro para jubilados

Empezaremos primero entendiendo la diferencia entre un plan de ahorro y un plan de pensiones.

Bueno pues los planes de pensiones son cuentas de ahorro para el retiro, pueden ser privadas o públicas. Cabe destacar que ninguna sustituye a la otra, sino que puedes tener ambas.

Funcionan como un “cochinito” donde se va guardando tu dinero. Además se agregan intereses y generalmente cubren jubilación, incapacidad o fallecimiento.

Por otro lado, un plan de ahorro es una estrategia para reunir el dinero suficiente para comprar, pagar o realizar algo que tienes en mente.

Es un instrumento para crear una rutina o hábito de ahorro, para mucho lo más fácil es ahorrar cada mes. Por lo que, en ese presupuesto mensual, tú estableces qué cantidad depositas y cuál será la finalidad del dinero.

Beneficios y ventajas fiscales de tener un plan de ahorro

Ahora, seguramente te preguntarás ¿qué beneficios fiscales ofrece un plan de ahorro para jubilados?

En primer lugar, puedes deducir de impuestos las aportaciones de cada año. Hasta por el 10% de tus ingresos anuales, o hasta 5 UMAS en tu declaración anual.

Asimismo, puedes exentar impuestos al cumplir la edad de retiro de acuerdo con la Ley del ISR, Artículo 151, Fracción V.

Incluso, en caso de sufrir incapacidad total y permanente, puedes retirarlo en cualquier momento sin retención fiscal.

La importancia del seguro individual de vida en tu plan de ahorro

A todos nos ha pasado que tenemos una emergencia y necesitamos tener solvencia económica para salir de ese apuro.

De seguro pasa por tu mente, ¿puedo recuperar el dinero de mi plan de ahorro antes de jubilarme?

Y claro que sí, antes de pensionarte puedes retirar ciertas cantidades de dinero. No obstante, ten en cuenta que sería únicamente por concepto de gastos de matrimonio y por desempleo.

La ayuda para gastos de matrimonio solo puedes retirarla una vez y equivale a 30 días de salario mínimo.

Mientras que por concepto de desempleo, puedes solicitarlo cada 5 años a partir del día 46 desde que no tienes empleo. Debe ser una cantidad menor entre 75 días de salario sobre la cotización de las últimas 250 semanas o el 10% del saldo de tu subcuenta.

¿Cómo empezar un plan de ahorro para la jubilación?

Entonces, ¿cuál es el mejor momento para empezar un plan de ahorro para el retiro? Los expertos recomiendan empezar desde joven, considerando que la edad ideal es a los 25 años.

Consideran que si no empiezas desde ese momento te será más difícil llevar el estilo de vida que deseas o poder retirarte a una edad adecuada.

Otra duda frecuente que se tiene en cuanto al retiro es esta:

¿Qué ocurre con mi plan de ahorro si cambio de empleo?

No te preocupes, tus semanas cotizadas se acumulan si tu empleador te inscribe al seguro social y hace las aportaciones correspondientes.

Rentabilidades a largo plazo: claves para maximizar tu ahorro

Si te preocupa la seguridad de tu dinero, puedes solicitar un seguro.

¿Cuál es el rol de los seguros de ahorro en mi plan de jubilación?

Se trata de un instrumento que te entrega cierta cantidad de dinero al momento de tu jubilación. Este dinero se acumula con las aportaciones que realices desde el inicio de tu contrato.

Básicamente es un plan de ahorro a largo plazo.

Además el seguro individual de vida puede ayudarte a aumentar la rentabilidad de tu plan de ahorro y en ese sentido te preguntarás lo siguiente:

¿Cómo puedo garantizar rentabilidades a largo plazo en mi ahorro?

Invierte en productos financieros autorizados, registrados ante la Secretaría de Hacienda, para asegurar el valor de tu dinero y que, además, te permitan multiplicarlos a largo plazo.

Entre más pronto inicies tu plan de ahorro a largo plazo y aportes durante todo el tiempo de tu inversión, tendrás mayor rendimiento.

Elige un plan de ahorro para el retiro con beneficios fiscales, flexibilidad de inversión y asesoría de expertos financieros.

¿Cuáles son las ventajas de los tipos de planes individuales de ahorro a largo plazo (CIALP)?

· Tu dinero siempre estará invertido y generando rendimientos.

· Puedes hacer aportaciones periódicas, sin montos mínimos, sin comisiones y con buen rendimiento.

· Tus aportaciones voluntarias pueden ser deducibles de impuestos.

· Puedes hacer retiros parciales por matrimonio o desempleo.

Aportaciones periódicas: el camino hacia un futuro financiero sólido

No olvides que si contribuyes a tu cuenta puedes aumentar tus beneficios a largo plazo.

¿Es posible realizar aportaciones periódicas a mi plan de ahorro?

Claro, en tu cuenta individual puedes hacer aportaciones para tu retiro. Y, además, para otras metas a mediano plazo.

Disponer del dinero: ¿cuándo y cómo acceder a tus ahorros?

¿Qué opciones tengo para disponer del dinero de mi plan de ahorro durante la jubilación?

Si ya cumpliste 60 o 65 años, ya puedes solicitar tu pensión. Para ello existen dos opciones de acuerdo con los años en los que hayas cotizado, están el Régimen 73 y el Régimen 97.

El Régimen 73 aplica si cotizaste antes del 1º de julio de 1997, para retirarlo debes tener mínimo 500 semanas de cotización y se tomará en cuenta tu edad para establecer el porcentaje de pensión que te corresponde.

Régimen 97, si comenzaste a cotizar a partir de julio de 1997, aplican 3 modalidades:

· Rentra vitalicia: en la que la pensión la paga a una aseguradora

· Retiro programado. Donde la pensión la paga tu afore.

· Pensión Mínima Garantizada. El Gobierno Federal paga la pensión.

¿Ya conocías todos estos datos sobre un plan de ahorro o plan de jubilación?

Recuerda maestro de SEIEM y trabajador del GEM que en LANAMÓVIL estamos para ayudarte con tus finanzas personales. 

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FUENTES

CONSAR

Pensión por Régimen 97

Pensión por Régimen 73

El Economista

Un plan personal de retiro te dará una mayor pensión

¿Conoces los beneficios que tiene tu cuenta individual en tu afore?

Tags: Estabilidad económica, Finanzas personales