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Estabilidad económica

Los fraudes financieros más comunes este 2024

07 de mayo 2024

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Según el periódico El Financiero, es importante asumir que, en 2024, ya estamos ante una epidemia respecto a temas de fraudes financieros.

Esta aseveración -que más bien pertenece a la Interpol- nace del hecho de que, en varias ocasiones, ha alertado acerca del uso de la inteligencia artificial para llevar a cabo distintos tipos de estafas.

Por su parte, en México, las quejas por fraudes financieros tradicionales y cibernéticos se han incrementado en los últimos años. A tal grado que, para 2023, el Senado de la República registraba 15 mil fraudes diarios.

Por ello, hay un gran esfuerzo por parte de las autoridades e instituciones financieras para alertar a la población sobre estos delitos financieros. Esfuerzos a los cuales en LANAMOVIL nos sumamos.

Por estos motivos, en este artículo, te haremos una lista de cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes este 2024 y cómo debes prevenirlos.

Fraudes financieros más comunes en 2024

Fraudes cibernéticos

Han cobrado fuerza este año por el uso de la inteligencia artificial. Consiste en que una persona se hace pasar como representante de alguna institución financiera y solicita información personal que después usa para cometer el fraude. 

Utilizan diferentes medios para ponerse en contacto con la persona, ya sea por teléfono, mensajes o correo electrónico. Te platicamos algunas de las vías que utilizan:

Correos spam

A través de correos no deseados que ofrecen alguna promoción, te invitan a visitar algunas páginas o a descargar archivos. Con ellos, se descarga algún virus que después usarán para la suplantación de identidad, entre otro tipo de actividad ilegal asociada.

Para evitar este ejemplo de fraude común nunca abras correos electrónicos de fuentes que no conozcas, ni descargues archivos, o sigas enlaces que vengan ahí. 

Además, instala un antivirus tanto en tu computadora, como en el teléfono, y realiza revisiones en tus dispositivos constantemente.

Phishing, el fraude financiero más recurrente

Esta modalidad ha cobrado un vigor enorme. En ella, los ciberdelincuentes se hacen pasar por una institución legítima tales como bancos, empresas y tiendas en línea. Contactan a las personas mediante mensajes con enlaces engañosos y que se dirigen a sitios web falsos para robar identidad, así como datos de tarjetas de créditos, entre otros.

Es importante que sepas que el personal que presta servicio en cualquier institución del sistema financiero mundial, jamás se pondrá en contacto contigo a través de llamadas telefónicas o correos electrónicos que no hayas solicitado.

Si alguien intenta ponerse en contacto contigo por el medio que sea, antes de dar cualquier información, acude a tu banco o habla directamente a los teléfonos de servicio a clientes.

Manos sosteniendo celular e identificación para fraudes finanacieros
¿Cómo denunciar un phishing en México?

En México, puedes denunciar un intento de phishing siguiendo estos pasos:

Reporta a la Unidad de Investigación Cibernética de la Fiscalía General de la República (FGR):

La FGR tiene una unidad especializada en delitos cibernéticos. Puedes presentar una denuncia en línea a través de su portal web oficial.

Utiliza la plataforma del Centro Nacional de Respuesta a Incidentes Cibernéticos (CERT-MX):

CERT-MX es la entidad encargada de coordinar la respuesta a incidentes de seguridad cibernética en México. Puedes reportar intentos de phishing a través de su plataforma en línea.

Informa a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):

Si el intento de phishing está relacionado con servicios financieros, como bancos o instituciones de crédito, puedes informar a la CONDUSEF, que es la autoridad encargada de proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros en México.

Reporta a la Policía Cibernética de tu estado:

Algunos estados de México cuentan con unidades especializadas en delitos cibernéticos dentro de sus cuerpos de policía. Puedes buscar la Policía Cibernética de tu estado y presentar una denuncia ante ellos.

Reporta la URL en Google:

Si se trata de un sitio web que suplanta identidad, ingresa a este enlace y haz la denuncia.

Recuerda proporcionar la mayor cantidad de información posible al presentar tu denuncia, incluyendo detalles sobre el intento de phishing, como correos electrónicos, enlaces, números de teléfono u otra información relevante.

Robo de identidad

En esta modalidad, los delincuentes se hacen pasar por otras personas, muy a menudo en redes sociales, ya sea para solicitar créditos o hacer compras en su nombre. Para ello, utilizan su identificación o datos personales.

Los usuarios se dan cuenta de que han sido víctimas de este delito cuando comienzan a recibir los cobros de productos y servicios que nunca adquirieron, o de préstamos que no solicitaron.

Si perdiste tu identificación o te la robaron, acude a las instituciones correspondientes para hacer la denuncia y evites que la usen de forma ilegal.

Créditos exprés

Para este tipo de fraudes, alguien se hace pasar como representante de una empresa falsa. A veces incluso usan logos y nombres similares a los de las instituciones financieras reales. 

En este sentido, ofrecen grandes cantidades de dinero con un mínimo de requisitos y prometen aprobar el préstamo de inmediato. 

Para hacer todos los trámites, piden un depósito inicial. Paralelamente,  todos los datos personales y documentación del interesado. Luego, te dicen que el préstamo no fue aprobado, pero nunca regresan el depósito y a veces simplemente desaparecen.

Para evitar este tipo de fraude, siempre verifica que la persona que te está contactando es un asesor autorizado por la institución financiera. Y que se encuentre registrada ante la Condusef, así sabrás que se trata de una institución autorizada.

Por último, si consideras que fuiste víctima de fraude acude a las instancias gubernamentales a presentar tu denuncia, tal como el Ministerio Público. También puedes hacerlo a través del portal de fraudes financieros de la Condusef.

Por último, pero no menos importante, consideramos muy prudente seguir informándonos constantemente sobre este tema. Pues varía tan velozmente como crece el fenómeno de la inteligencia artificial. Recuerda que parte de cuidar tu salud financiera, es estar informado.

Fuentes:

‘Epidemia’ de fraudes financieros: Interpol alerta del uso de inteligencia artificial para las estafas, El Financiero.

Diariamente se registran 15 mil fraudes en México, destaca estudio del IBD, Senado de la República.

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