¿Qué es el score crediticio en México?

El score crediticio es una calificación que se utiliza para evaluar cómo has manejado tus créditos y pagos a lo largo del tiempo. En este artículo te compartimos cómo consultarlo, qué hábitos pueden ayudarte a mejorarlo y qué opciones de financiamiento existen sin importar tu buró de crédito si eres personal GEM.

5 acciones que puedes empezar hoy para subir tu score crediticio

A veces, el score crediticio parece algo que no tiene mucho que ver con nosotros, hasta que llega el momento de solicitar un préstamo. Es ahí cuando muchos descubren que ciertos hábitos financieros de su día a día tuvieron un impacto directo en su historial.

El caso típico es el de alguien que quiere solicitar un préstamo para cubrir un imprevisto. Al principio, cree que todo está bien ya que tiene ingresos estables, años trabajando y pagos relativamente organizados.

Sin embargo, al iniciar el trámite, descubre que su evaluación crediticia es más baja de lo esperado. La razón suele ser simple: pequeños atrasos en pagos, tarjetas constantemente al límite y algunos descuidos financieros que se fueron acumulando con el tiempo.

En esos casos, la única salida es mejorar el score crediticio. Aunque es un proceso que toma tiempo, existen hábitos financieros que pueden ayudarte a mejorar tu historial poco a poco.

1 – Paga a tiempo todos tus créditos

Uno de los factores que más influye en tu score es cumplir puntualmente con tus pagos. Así pues, los retrasos en el abono de cuotas, préstamos o servicios pueden afectar tu historial y hacer más difícil acceder a nuevos financiamientos más adelante.

Para evitar ese problema, trata de no postergar pagos de servicios o créditos por atender otros gastos de la quincena. Aunque parezcan retrasos pequeños, cuando se repiten mes a mes pueden afectar la evaluación que hacen las instituciones financieras sobre tu historial crediticio.

2 – Mantén bajo el uso de tu tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito puede ser un gran aliado, pero también convertirse en un problema cuando no se utiliza con control. Muchas veces, el hecho de poder dejar pagos para después genera la sensación de que será fácil cubrirlos más adelante. Sin embargo, al llegar la fecha de pago, la situación es diferente.

Además, utilizar constantemente casi todo el límite disponible de la tarjeta también puede afectar tu score crediticio. Cuando esto se combina con pagos atrasados o periodos sin pagar, la evaluación de las instituciones financieras puede verse todavía más afectada.

Por eso, lo más recomendable es mantener un uso moderado y evitar acercarte constantemente al límite de crédito. Por ejemplo, si cuentas con una tarjeta, intenta utilizar solo una parte del monto disponible y asegúrate de poder cumplir con tus pagos de forma constante.

3 – Evita solicitar múltiples créditos al mismo tiempo

Imagina que una persona te pide dinero prestado una semana, luego vuelve a pedirlo a los pocos días y después nuevamente. Lo más probable es que empieces a dudar de su capacidad para cumplir con los pagos. Esa misma lógica es la que aplican las entidades financieras. 

Cuando solicitas varios préstamos o tarjetas en un periodo corto de tiempo, las alertas pueden activarse rápidamente. Los bancos y financieras lo interpretan como una señal de riesgo o de necesidad urgente de dinero.

Por eso, antes de pedir un nuevo financiamiento, lo mejor es revisar si realmente lo necesitas y comparar opciones con calma para evitar afectar tu historial crediticio innecesariamente.

4 – Revisa tu historial crediticio regularmente

La mayoría de las personas solo revisa su historial crediticio cuando necesita solicitar un préstamo. Sin embargo, hacerlo antes puede ayudarte a detectar problemas a tiempo y entender mejor cómo se encuentra tu situación financiera.

Consultar tu historial regularmente te permite identificar errores, conocer el estado de tus créditos y entender cómo se encuentra tu score actualmente. Además, revisar tu reporte de crédito especial puede ayudarte a detectar movimientos que podrían estar afectando tu evaluación financiera.

Por eso, cuando te mantienes informado sobre tu situación financiera, puedes tomar mejores decisiones para luego sacar el máximo provecho de tus créditos.

5 – Mantén activos tus productos financieros y úsalos con responsabilidad

Aunque pueda sonar contradictorio con algunas de las recomendaciones anteriores, no tener ningún tipo de crédito o producto financiero activo tampoco suele ser positivo para tu historial. El problema no es tener o no tener productos financieros, sino la forma en que los manejas.

Cuando una persona utiliza tarjetas o créditos de manera responsable, las entidades financieras pueden identificar hábitos de pago estables y un buen manejo de sus compromisos. En cambio, cuando no existe historial, les resulta más difícil evaluar cómo podría comportarse ese usuario ante un nuevo financiamiento.

Por supuesto, esto no significa endeudarte más, sino demostrar un uso ordenado de tus herramientas financieras. Mantener pagos puntuales, evitar atrasos y utilizar tus créditos con moderación puede ser mucho más positivo para tu score que evitar por completo cualquier tipo de financiamiento.

Además de estas recomendaciones, en el blog de Lanamóvil encontrarás más información sobre préstamos para empleados GEM, historial crediticio y consejos para mejorar tus finanzas personales. 

¿Qué es el score crediticio y para qué sirve?

El score crediticio es una calificación que utilizan las instituciones financieras para conocer cómo has manejado tus créditos y pagos anteriormente. Esta evaluación puede influir al momento de solicitar préstamos, tarjetas u otros tipos de financiamiento.

Para entenderlo mejor, podríamos compararlo con un historial de manejo. Así como una aseguradora revisa cómo conduces antes de ofrecer ciertas condiciones, las entidades financieras revisan tu comportamiento crediticio para entender cómo has administrado tus pagos con el tiempo.

Para calcular esta puntuación, normalmente se toman en cuenta factores como:

• pagos puntuales,
• uso de la tarjeta de crédito,
• créditos activos,
• antigüedad del historial,
• y solicitudes recientes de financiamiento.

Mientras mejor sea esta evaluación, normalmente existe mayor facilidad para acceder a ciertos productos financieros.

Sin embargo, en Lanamóvil sabemos que una calificación no siempre refleja por completo la situación de una persona. Por eso, contamos con opciones de financiamiento sin importar tu buró de crédito.

¿Cómo saber cuál es tu score crediticio?

El score crediticio se mide a través de una puntuación que generalmente va de 300 a 850 puntos. Mientras más alto sea el número, mejor suele ser la evaluación de tu comportamiento financiero y tu capacidad de cumplir con pagos y créditos.

En cambio, una puntuación baja puede indicar que hay un mayor nivel de riesgo al momento de otorgarte financiamiento.

Dentro de este rango existen distintas categorías que ayudan a interpretar el estado de tu historial crediticio:

Score bajo | 300 a 550 puntos 

En estos casos, tu historial refleja que has tenido atrasos en pagos, deudas pendientes o algunas dificultades recientes para mantener créditos al corriente. En este rango, normalmente puede ser más complicado acceder a ciertos financiamientos o recibir mejores condiciones.

Score regular | 550 a 650 puntos

Este rango significa que has tenido un comportamiento financiero más estable, aunque todavía puedes aprovechar las recomendaciones de este artículo para mejorarlo. La buena noticia es que, dentro de esta categoría, todavía suelen existir distintas opciones de financiamiento disponibles.

Score bueno | 650 a 700 puntos 

Si estás en este nivel, ya puedes considerarte una persona que refleja un manejo responsable de créditos y pagos. El resultado es el esperado: más facilidad para acceder a préstamos, tarjetas y mejores opciones de financiamiento con procesos de aprobación más sencillos.

Score excelente | 700 a 850 puntos 

Tener un score dentro de este nivel refleja un historial financiero sólido y estable. Para las instituciones, eres una garantía de pago. Debido a eso, puedes obtener mayores posibilidades de aprobación, mejores condiciones de pago y acceso a montos más altos.

¿Cómo consulto mi historial crediticio? 

En México, puedes consultar esta información a través de tu Reporte de Crédito Especial. Ahí también aparece el comportamiento de tus créditos, pagos y financiamientos registrados.

El proceso es muy sencillo:

1. Ingresa al sitio oficial de Buró de Crédito y solicita tu Reporte de Crédito Especial. Puedes consultarlo gratis una vez cada 12 meses.
2. Ten a la mano algunos datos para validar tu identidad, como:

• El número y límite de una tarjeta de crédito activa.
• Tu dirección exactamente como aparece en tu estado de cuenta.
• El número de un crédito hipotecario o automotriz, en caso de haber tenido uno recientemente.

3. Una vez validada tu información, podrás consultar tu historial y conocer cómo se encuentra actualmente tu score crediticio.

Allí, además de conocer tu score, también podrás detectar movimientos no reconocidos, errores en tu información o pendientes que podrían afectar futuras solicitudes de financiamiento.

Lanamóvil: una alternativa sin importar tu buró de crédito  si eres personal GEM

Mejorar tu score crediticio puede ayudarte a acceder a más opciones financieras, pero cuando surge un imprevisto o necesitas apoyo económico inmediato, no siempre es posible esperar a que tu historial mejore.

Por eso, en Lanamóvil ofrecemos alternativas de financiamiento para personal GEM sin importar tu buró de crédito, con opciones más accesibles y un proceso pensado para brindarte claridad y acompañamiento desde el inicio.

Actualmente contamos con más de 300 asesores disponibles para apoyar a nuestros clientes, más de 1,700 préstamos personales atendidos mensualmente y 4 sucursales en el Estado de México para ofrecer atención cercana y personalizada.

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En Lanamóvil ofrecemos préstamos para empleados del GEM con opciones pensadas para diferentes necesidades y acompañamiento personalizado durante todo el proceso.

Si necesitas apoyo económico y no puedes esperar a mejorar tu score crediticio, puedes cotizar con nosotros de forma sencilla y conocer alternativas de financiamiento sin importar tu buró de crédito.