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Finanzas personales

Fraude de prestamistas.

16 de julio 2021

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Hablemos de préstamos, riesgos y fraudes, lo primero que debemos comprender es que los préstamos para nada son malos, al contrario son una gran herramienta que nos puede ayudar de forma laboral y personal, nos pueden servir para salir de apuros económicos donde nos encontremos, la clave está en ser cuidadosos. Nuestra tarea es adquirir un préstamo que se ajuste a nuestras posibilidades, sea seguro y conozcamos de donde proviene, lo correcto es evitar cualquier tipo de préstamo que no sea regulado.


Retrato de estudio de una mujer joven mirando a través de una lupa sobre un fondo marrón

El tipo de prestamistas que debemos evitar son los informales, aquellos que no son regulados por las autoridades del Sistema Financiero Mexicano, normalmente este tipo de prestamistas que carecen de regulación tienen letras pequeñas en sus contratos, las tasas de interés son altísimas, sus métodos de cobranza pueden resultar peligrosos y lo más probable es que la situación financiera después de el prestamo sea peor que antes de adquirirlo.

Aquí te presentamos un caso el cual La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) alertó a la población de empresas “financieras” que ofrecen “créditos a la medida” sin requisitos como consultar el Buró de Crédito o comprobar ingresos.

La mayoría de estas empresas se anuncian ofreciendo “préstamos” que van desde 30 mil pesos hasta 5 millones de pesos, con planes preferentes, intereses bajos y pagos fijos, asegurando entregar el dinero solicitado en pocos días.

Una vez que las personas solicitan financiamiento, se les pide un deposito aproximadamente de 6.2% del total de préstamos solicitado por concepto de gestoría y gastos de administración, posteriormente aseguran que una vez autorizada la línea de crédito el cliente deberá presentar su documentación personal para que en un plazo posterior de 30 días se liberen los recursos.

Después de haber realizado el depósito inicial, comienza el calvario para los afectados, ya que durante semanas la empresa aduce que el crédito está en procesos de autorización, sin llegar a su entrega final.

Es importante informar a todas los usuarios de servicios financieros que muchas de estas “empresas” operan como gestoras ante otras entidades financieras, y que  muchas  de ellas no están registradas ni reguladas, por lo cual como no están constituidas como instituciones financieras, CONDUSEF no tiene facultades para atender reclamaciones, en caso de algún incumplimiento.

Los fraudes más comunes a los que nos podemos enfrentar son:

  • Robo de información personal: Este tipo de fraude nos puede exponer a delitos como lo son la extorsión o suplementación de identidad, evitar otorgar datos personales si no estás seguro que se trata de una empresa seria.
  • Robo de dinero mediante “gastos necesarios”: muchas veces este tipo de estafadores usan como herramienta el pedir pequeños anticipos con fines administrativos o de gestoría para sacar más dinero de la persona afectada, de esta forma la persona se ve convencida creyendo que en realidad sí están trabajando para cumplirle su préstamo inicial, cuando no es así. 
  • Dinero rápido: en este punto hay algo muy curioso y es que los prestamistas aquí si otorgan efectivo, solo que lo hacen de maneras poco éticas y morales, donde por medio de comisiones muy caras y a muy largo plazo, lo que representa métodos interminables de pago y más endeudamiento que al inicio.

Por lo anterior y a fin de evitar que seas sorprendido por este tipo de prácticas de fraude y suplantación de entidades financieras, la CONDUSEF recomienda que antes de solicitar algún tipo de crédito, tomes en cuenta lo siguiente.

Evita contratar préstamos o créditos en los que tengas que dar anticipos, una empresa fiable sabes que si te encuentras en una situación donde necesitas dinero es porque no lo tienes, así que evidentemente facilitara las condiciones para que lo obtengas rápido, pero no te cobrarara antes de darte el prestamo, seria ilogico. Aunque haya trámites de gestión, estos serán rápidos, y nunca deben “condicionarte” a pagar honorarios, seguro o comisión por apertura o cualquier depósito antes de saber si tendrás autorizado o no el crédito.

Asegúrate que la institución o entidad financiera que te ofrece el préstamo esté registrada ante el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) que administra la CONDUSEF; puedes consultar su domicilio, página de internet y teléfonos desde el sitio de CONDUSEF.

No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, en la actualidad la información personal es un bien muy valioso por el cual muchas personas harán hasta lo imposible para conseguir tus datos personales, eso con fines ilegales como la suplantación de identidad, extorsión, robo, entre muchas otras cosas. Si dudas de la credibilidad de una supuesta entidad financiera no pongas a disposición de nadie tus datos, incluso existen datos que ni a la empresa más prestigiosa de préstamos le deberías de entregar como toda la información de tus tarjetas de crédito y débito.

No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp, o cualquier otra red social si no tienes la certeza de que se trata de una entidad financieras. El uso de redes social así como trae muchas cosas positivas no se libra de las negativas y en este tema de fraudes no es la excepción muchos estafadores se pueden esconder bajo el anonimato de una cuenta recien creada para ofrecer servicios financieros, debes de tener mucho cuidado de no caer en la informalidad y posibles fraudes.

Asegurate que las personas con las que contactas realmente laboren en la entidad financiera, puede que en alguna ocasión te encuentres con un fraude un poco más “difícil” de detectar y eso se debe a que alguien puede llegar diciendo que pertenece a una entidad financiera reconocida que realiza préstamos, sin embargo, esta persona solo se hace pasar por empleado de dicha institución, asegurate que realmente la persona que ofrece esos servicios si labore en esa entidad financiera.

No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente, las famosas “letras pequeñas”. Siempre que estés a punto de firmar algún documento que sirva para otorgar un préstamo ten mucho cuidado en que todos los puntos se expliquen claramente con fecha y montos de tus pagos para así evitar inconvenientes y disgustos en el futuro.

Recuerda que tu eres la primer persona en cuidar tu seguridad financiera, puedes evitar caer en fraudes investigando de dónde vienen esos préstamos, cuidando tus datos personales, como domicilio, teléfono o correo electrónico y no dudes en preguntar y acercarte a profesionales en el tema para comentar tus inquietudes.

Si buscas un préstamo que sea seguro y se ajuste a tus posibilidades acércate con nosotros LanaMovil dirigimos todos nuestros esfuerzos en brindar estabilidad económica capaz de cumplir todo aquello que siempre has querido. Pregunta por nuestros préstamos personales, seguro encontrarás uno que se adapte mejor a todo lo que necesitas.

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